Projet d’investissement via prêt étudiant à 1 %

Bonjour tout le monde,

Je suis étudiant de 22 ans et j’ai la possibilité de souscrire un prêt étudiant à TAEG 1 % grâce à un partenariat entre mon école d’ingénieur et la Caisse d’Épargne.

Je me demande comment tirer parti au mieux de cette opportunité, avec comme contrainte personnelle : obtenir des dividendes pour couvrir une partie des intérêts du crédit.

Contexte personnel • Déjà investisseur et plutôt “éveillé” à la finance (grâce à ce forum, mais aussi à mes études). • Patrimoine actuel : environ 40 k€ répartis ainsi : • 7–8 k€ : fonds euros (épargne de précaution) • 14 k€ : actions en bourse • 4 k€ : cryptos • le reste : livrets réglementés (que je vide graduellement en DCA vers bourse + cryptos).

Je n’ai pas besoin du prêt pour financer mes études. En cas de coup dur, je pourrais être aidé par ma famille.(donc pas de problème à utiliser ce prêt pour autre chose que mes études)

Paramètres du crédit • Montant max : 60 000 € • TAEG : 1 % • Mensualités : 525 € (sans différé) / 650 € (avec différé de 2 ans – ce qui correspond à ma fin d’études). • Durée max : 10 ans.

Idées d’investissement envisagées

1. SCPI diversifiées (idée principale) • Objectif : profiter du rendement locatif. • Sélection : diversification, attention au TOF, WALB, etc. + SCPI européennes (pour limiter la fiscalité si mon TMI devient élevé). Simulation Excel : • frais d’entrée : 5 % (mix SCPI avec/sans frais), • rendement brut : 5 %, • imposition : 30 %. • Résultat : effort d’épargne net de ~455 €/mois. • À la fin : gain d’environ 17,4 k€ (si les prix de part restent stables).

Je suis conscient des risques d’illiquidité comme du risque que les loyers peuvent baisser. Si mon rendement reste au-dessus de 1.59 %. Je serais rentable dans mon opération.

Je ne compte vendre mes parts qu’en cas de gros coup dur, après avoir liquidé d’autres actifs liquide avant.

2. ETF REITs • Rendement estimé : 3–4 %/an. • Je connais mal ce marché : est-ce pertinent de m’y intéresser davantage ? Après impôts, trop faible pour mon objectif de couvrir les mensualités.

3. ETF MSCI World orienté dividendes • Rendement attendu : ~3 %/an. • Après impôts, trop faible pour mon objectif de couvrir les mensualités.

4. Ne pas utiliser le prêt (simple DCA) • Hypothèse : 450 €/mois en DCA (au lieu de rembourser un crédit). • Avec un rendement de 7 %/an, après 8 ans : 58,5 k€ et un gain d’environ 14,9 k€. • Moins de levier, mais plus simple.

Mes questions • Est-ce que je passe à côté d’options plus intéressantes ? • Entre SCPI, REITs, ETF dividendes et simple DCA, quelle stratégie vous semblerait la plus pertinente dans mon cas ? • Y a-t-il des paramètres que j’ai négligés ou d’autres d’idées de stratégies a me proposer.

PS Mes simulations sont volontairement simplifiées (pas de prise en compte fine de la volatilité ni de l’espérance de rendement des SCPI). Merci d’avance pour vos retours 🙏

PPS J’ai pensé à faire un mix avec une grosse partie en SCPI et une petite partie en rendement DeFi + staking crypto pour augmenter le rendement, mais il semble plus complexe d’estimer correctement les rendements futurs et le risque de ce mix.