Uscire dai fondi mediolanum

Salve, qualche anno fa ho aperto un conto con banca mediolanum tramite il family banker che mi è stato presentato dai miei genitori, per cui mi sono sentito tranquillo e mi sono fidato (mio papà è un ex funzionario di banca in pensione). Ogni volta che mi proponeva un investimento io accettavo anche se completamente ignorante in ambito finanziario.

Quando 3 anni fa ho guardato come rendevano i fondi ed il totale era in perdita del 10% ho cominciato a farmi delle domande ed a informarmi, seguendo forum e video su Youtube, e ho capito che oltre alle dinamiche di mercato erano i costi dei fondi a mangiare molto del rendimento.
Oggi la situazione è molto migliorata e sono a +14% sul totale versato (non annuo!!) dei diversi fondi; siccome sono stati aperti in momenti differenti è difficile fare un conto preciso, ma se facciamo una media di 5 anni significa che ho guadagnato il 2,8% annuo, cioè ho guadagnato come un BTP o un conto deposito ma rischiando nel mercato molto di più! Insomma ho preso le briciole.

Adesso quello che vorrei è rifare il portafoglio con principalmente ETF a basso costo, in teoria potrei anche arrangiarmi visto che mi sono molto informato, ed usare portafogli modello o prodotti già diversificati come LifeStrategy o Xtrackers diversified portfolio, ma per mettere ordine avrei bisogno di una consulenza di qualcuno almeno la prima volta per partire.

La mia situazione è questa:

Ho 46 anni, stipendio medio netto di circa 1300€/mese, non ho moglie né figli, riesco a risparmiare un sacco visto che vivo ancora coi miei genitori a cui do un contributo mensile di 250€ (lo so, alla mia età è vergognoso ma ho qualche problemino e mi serve qualcuno che mi aiuti), il mio obbiettivo è di lungo periodo, preservare e far crescere il capitale per avere un gruzzolo se dovrò pagare qualcuno che mi assista quando sarò più vecchio.

Il mio ptf in mediolanum:

36k liquidi
170k in fondi della banca (di cui 2 PIR)
30k in polizza
10k in certificate
46k in titoli di stato (3 diversi BTP presi in collocamento).

I PIR ad esempio si potrebbero tenere visto il vantaggio fiscale, inoltre il primo che ho fatto è andato bene (+33%) visto anche che ci metto 200€ al mese.

Da notare che i BTP me li sono dovuti comprare io visto che il FB me li sconsigliava (mentre gli altri suoi prodotti bastava una firma ed era già tutto predisposto).

I costi totali sostenuti del 2023 sono del 2.70%, quelli del 2024 del 3.08% (troppo!)

Visto tutti i soldi che ho già dato alla banca cerco una soluzione che mi faccia spendere il meno possibile. Informandomi ho capito che i consulenti indipendenti chiedono circa 1% del patrimonio in consulenza, ma per un preventivo più preciso vogliono quasi tutti un primo incontro conoscitivo per l’analisi delle mie esigenze (non ho tempo di chiamarli tutti!).

Un consulente della mia città mi ha chiesto 2200€ + Iva all’anno (troppo!).

Altri consulenti che ho contattato vogliono tra il 0.9 e 1,2% anno (uno mi ha proposto 0.7% scontato solo per il primo anno).

Ho contattato una SCF della mia regione e con 500 € di consulenza analizzano e mi costruiscono un nuovo portafoglio con gli ETF selezionati da loro. Però non sono previsti ribilanciamenti e l'assistenza è solo tramite WhatsApp.

Oppure Segreti Bancari offre un servizio di consulenza con newsletter settimanali e portafogli da replicare per 499€ l'anno.

Oppure anche SoldiExpert non è malaccio: 0,75% l'anno già IVA compresa per un portafoglio dinamico e consulenza trimestrale.

Durante un webinar di IoInvesto che è molto pubblicizzato in rete, è stato detto che costa da 0.3% a 1% +IVA l’anno dipende dalle esigenze, si parte da un minimo di 500€ +iva…

Potrei prendere in considerazione anche servizi come Moneyfarm...

Vostre esperienze? Idee?