Bom dia,

Gostava de pedir a vossa opinião porque começo a sentir que tenho o património demasiado disperso. Tenho dinheiro em várias plataformas e produtos e não sei se faz sentido continuar assim ou se deveria simplificar.

Tenho 45 anos, não tenho grandes despesas nem empréstimos e consigo poupar entre 1.000€ e 1.500€ por mês. (por vezes um pouco mais).

Já comecei tarde no mundos dos investimentos (há cerca de uns 4/5 anos).

Não gosto de investir diretamente em ações individuais nem em criptomoedas.

Atualmente faço investimentos automáticos de:

• 580€/mês na Trade Republic
• 200€/mês no Invest MoneyBox (Banco Invest), que depois transfiro manualmente para um dos PPR.

De resto, o dinheiro que sobra costuma ficar na Trade Republic ou na Revolut a render juros. Também reforço os PPR de vez em quando, mas sem uma estratégia muito definida.

A única regra que sigo é:

• PPR do Bankinter → usado para obter o benefício no IRS (reforço até ao máximo dedutível).
• PPR do Banco Invest → poupança para o longo prazo, sem benefício de IRS.

Trade Republic

Conta remunerada (3% durante mais 2 meses):

• Total: 25.273€
  • Citibank: 15.000€
  • BNP Paribas: 10.273€

Carteira Trade Republic (~11.700€)

ETFs

• S&P 500 Information Technology – 7.420€ (+35%) | Plano: 100€ duas vezes por mês
• FTSE All-World (Acc) – 2.480€ (+11,5%) | Plano: 100€ duas vezes por mês
• Electric Driving Technology – 248€ (+12,74%) | Plano: 10€/semana
• Defense – 130€ (-7,12%) | Plano cancelado
• Uranium & Nuclear Technologies – 116€ (-16,68%) | Sem reforços
• MSCI Robotics & AI ESG – 113€ (+20,99%) | Sem reforços
• MSCI Emerging Markets – 86€ (-4,36%) | Plano: 10€/semana

Private Markets

• Apollo – 567€ (+17€) | 50€/mês
• EQT – 555€ (+5€) | 50€/mês

Outros:

• Saveback de 1% aplicado atualmente no ETF de Technology.
• Round-Up para o ETF Robotics & AI.

Revolut

• Conta remunerada: 10.000€ (1,75%)
• Conta à ordem: cerca de 5.000€

Banco Invest

PPR

• Alves Ribeiro – 24.800€ (não utilizado para IRS)
• Invest Novas Tendências Globais – 12.500€ (não utilizado para IRS)

Invest MoneyBox

• 427€ (reforço de 200€/mês). Vou acumulando aqui e, de tempos a tempos, transfiro para um dos PPR.

Bankinter

PPR

• 50 PPR OICVM A – 19.326€ (+17,31%) — este é o PPR que utilizo para o benefício fiscal do IRS.

Conta à ordem:

• Cerca de 6.000€

P2P

Maclear

• 800€ investidos
• Rentabilidade média de cerca de 14%
• Os projetos terminam ao longo dos próximos 6 meses

Scramble

• 1.000€ investidos (200€/mês durante 5 meses)
• Os primeiros projetos começam a terminar este mês

O P2P foi apenas uma experiência para perceber como funciona e, principalmente, testar se é fácil recuperar o dinheiro no final dos projetos. Dependendo da experiência, poderá ser algo para continuar no futuro.

As minhas principais dúvidas são:

• Acham que tenho o património demasiado disperso?
• Faz sentido manter tantos produtos diferentes?
• Simplificavam alguma coisa?
• Continuavam a reforçar os mesmos ETFs/PPR ou mudavam a estratégia?
• Há alguma percentagem da carteira que vos parece demasiado elevada ou demasiado baixa?

Agradeço qualquer opinião ou crítica construtiva.