Um dos perigos ao amortizar no valor da parcela ao invés do prazo

Eu estava raciocinando aqui e cheguei numa certa conclusão.

Sabemos que o que importa pra finalizar mais rápido um financiamento é o MONTANTE TOTAL PAGO e não o tipo de amortização feita.

Vamos supor que sua parcela seja R$ 1.000,00 e você sempre amortize R$ 1.000,00 por mês, ou seja um montante de R$ 2.000,00 por mês.

Se você optar por amortizar pra diminuir o valor da parcela e continuar pagando os mesmos R$ 2.000,00, significa que sua amortização extraordinária será maior que a própria parcela, o que significa que o saldo devedor cairá mais rápido e saldo devedor zerando = financiamento quitado, independente da quantidade de parcelas restantes.

Se você for MUITO consistente fazendo desta forma, vejo que a amortização por parcela é mais benéfica, mas entra um porém.

Quando você amortiza diminuindo o valor da parcela, não só o juros da prestação OBRIGATÓRIA diminui, mas a própria amortização natural dela cai proporcionalmente também.

Se por acaso você chega num ponto e para de fazer a amortização, há a possibilidade do saldo devedor aumentar muito mais rápido, pois a amortização natural da prestação obrigatória foi reduzida, então o indexador do seu financiamento começará a reajustar seu saldo devedor, podendo aumentá-lo mais facilmente.

Imaginem isso numa PRICE da vida que a amortização já é baixa, pode passar um tempo e sua parcela volta pra um valor próximo das primeiras e seu prazo continuou apenas reduzido mês a mês. Obs: sei que a amortização natural da parcela volta a aumentar também nessas situações, não só o juros.

Então o que penso é o seguinte, amortizar no prazo é um resultado mais garantido, mas se você tiver muita consistência num montante mensal fixo pra pagar, amortizar pelo valor da parcela parece mais vantajosa.