Familien-Finanzen neu aufgestellt (Flatex, TR, Bundesschatz) – Steuereinfach und simpel. Habe ich etwas übersehen?

Hallo r/FinanzenAT Community,

ich bin dabei, unsere langfristigen Familien- und Privatfinanzen in Österreich sauber aufzustellen,

steuereinfach zu halten und den Verwaltungsaufwand zu minimieren.

Wir möchten unnötige Gebühren vermeiden und gleichzeitig kurz-, mittel- und langfristige Ziele strikt trennen.

Krypto und Gold halte ich komplett separat, daher geht es hier rein um Fiat-Geld und Wertpapiere.

Hier ist unser geplanter Aufbau, zu dem ich gerne euer Feedback oder Verbesserungsvorschläge hören würde:

### 1. Kurzfristiges Sparen / Urlaube (Ich und Frau)

* **Plattform:** Trade Republic (2 separate Einzelkontos, da TR keine Gemeinschaftskonten anbietet).

* **Sparrate:** Jeweils 200 € pro Monat (insgesamt 400 € mtl.) 2,25% Interest.

* **Verwendung:** Kurzfristiges Ansparen zweck Zuschüss für Urlaube und Freizeit.

* **Entnahme:** Regelmäßig alle 4 bis 6 Monate für anstehende Reisen.

### 2. Langfristiger Familien-Vermögensaufbau

* **Plattform:** Flatex Österreich (Gemeinschaftsdepot).

* **Sparrate:** Ca. 600 € pro Monat (als automatischer Sparplan in einen weltweiten ETF wie den Vanguard FTSE All-World).

* **Entnahme:** Maximal 2x im Jahr ca. 1.000–1.500 € (falls überhaupt nötig), ansonsten bleibt alles unberührt langfristig liegen.

### 3. Privates Langfrist-Depot (Nur für mich)

* **Plattform:** Flatex Österreich (Einzeldepot).

* **Startkapital:** Einmalig 10.000 €.

* **Sparrate:** 2.500 € alle 6 Monate.

* **Anlagehorizont:** 10–20 Jahre (private Altersvorsorge).

### 4. Altbestand / Umschichtung (Bank Austria)

* **Bisherige Situation:** Ich habe einen alten Sparplan (100 € mtl.) im **First Eagle Amundi International Fund (AE EUR ACC, ISIN: LU0565135745)** bei der Bank Austria. Aktueller Wert: ca. 10.000 €.

* **Plan:** Da die Gebühren (TER + Depotgebühren bei der Hausbank) zu hoch sind, spiele ich mit dem Gedanken, den Fonds zu verkaufen, die KESt einmalig abzuführen und das Kapital komplett zu Flatex zu übertragen, um es ebenfalls in den globalen ETF zu stecken.

### 5. Sichere Cash-Reserve

* **Plattform:** Bundesschatz.at .

* **Betrag:** 15.000 €.

* **Strategie:** Angelegt in der 1-Monats-Variante mit automatischer Wiederveranlagung, um maximale Flexibilität bei 100% staatlicher Sicherheit zu haben.

Meine Fragen an euch:

1. Macht dieses Setup aus eurer Sicht Sinn, oder übersehe ich steuerliche/administrative Fallstricke (z. B. bezüglich der zwei TR-Kontos oder dem Depotwechsel von Bank Austria zu Flatex)?

2. Würdet ihr den alten Bank Austria Fonds konsequent auflösen und zu Flatex schieben, oder gibt es Gründe, ihn zu halten?

3. Habt ihr Optimierungsansätze oder Verbesserungsvorschläge?

Vielen Dank im Voraus für euren Input!