Sto pensando di mettere una parte (10% circa) del denaro destinato agli investimenti in un portafoglio income composto dai seguenti etf: IHYG, IHYU, IEMB obbligazionari e XGSD ed EUNY azionari. Cosa ne pensate? Il rischio sull'ultimo (molto Brasil, anche nel senso che in caso di crisi del paese ci sarà da ballare la samba - in senso negativo) è eccessivo? Orizzonte temporale 15-20 anni.
Posted Nov 24, 2023, 11:31 AM UTC
Se sei giovane, dove per giovane intendo under40, lascia perdere gli ETF obbligazionari. Se proprio hai voglia di obbligazioni creati un portafoglio di govies sufficientemente diversificato lato emittenti/rating/vita residua. Perlomeno hai la "certezza" del 100 a scadenza e sei pressoché indifferente agli shock di tasso/spread. Chiaramente esiste un rischio default/ristrutturazione del bond, ma é pur sempre uno scenario di coda e sarebbe un rischio presente anche in un ETF obbligazionario, seppur più diversificato. Ciò detto, i rendimenti, anche se risaliti, non sono allettanti a meno che l'ammontare investito non sia ragguardevole (in Europa si gira attorno al 3,5/4pc lordo). Lato ETF azionari, come già suggerito, evita quelli a distribuzione perché non sono efficienti nel lungo periodo. Altro suggerimento: se possibile evita gli ETF a replica sintetica (equity swap) e quelli con size troppo ridotta (personalmente sotto i 100 mln manco li guardo).
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Orizzonte temporale 20 anni cosa significa? Vuoi incassare dividendi per 20 anni e basta? Non capisco bene come possono andare insieme un portafoglio a dividendi con una strategia a lungo termine ma "a scadenza".
In generale i dividendi sono inefficienti, ma questo lo saprai già, per cui secondo me vanno bene se uno vuole costruirsi per esempio un portafoglio di integrazione della pensione (e anche qui avrei qualche riserva), ma non mi vengono in mente altri casi in cui possa avere senso. Se invece vuoi dei dividendi perchè ti piace e ti danno soddisfazione ok, nulla da eccepire.
Intendo che per 20 anni non venderei gli etf in questione (a meno che ovviamente non mi fumi il portafoglio principale- è possibile, perché faccio market timing, il fondo di emergenza-su questo sto molto attento, il lavoro-idem ma non dipende solo da me).
Il mio obiettivo è ottenere una piccola rendita.
Diciamo che hai 100k, ne metti 10k, fai un 4% netto, sono ~30€ al mese di income. Vedi tu.
Sossoldi
Non ho un portafoglio VWCE "hold and chill"; compro e vendo, detto brutalmente faccio market timing, in una certa misura. Per questa ragione, ho (finché ho fortuna e/o finché il mio sistema funziona) una rendita mensile. Paradossalmente quindi il portafoglio del quale ho chiesto la vostra opinione sarebbe la parte "hold and chill" dal mio punto di vista. Mi interessa perciò avere una rendita costante (anche se relativamente bassa), che "addolcisca" i momenti negativi di quella principale. Un po' come i bond in un portafoglio 60/40.
Chiedo la vostra opinione non sui portafoglio income in generale, chiedo in particolare su questo che ho postato, indipendentemente dalla cifra e dalla percentuale di portafoglio impiegata.
Le obbligazioni funzionano però perché sono una quota superiore al 10%, altrimenti hai voglia a sperare di ammortizzare le perdite con pochi euro al mese di cedola…
...avete ragione... dovrei alzare almeno al 30% e non mi sembra una grande idea, perciò continuerò con la mia strategia originaria. Se ho altre idee geniali ve le sottopongo, così non vi annotate/s grazie per il vostro aiuto!