Danske Bolig Fri: tillæg ned fra 1,058% til 0,75%. Hvad overser jeg?

Hej r/dkfinance

For noget tid siden postede jeg om min Danske Bolig Fri HER

Flere af jer mente, at mit individuelle rentetillæg på 1,058% var højt, og at jeg skulle forhandle og hente konkurrerende tilbud. Det har jeg gjort, og nu vil jeg gerne have en second opinion.

Min situation

• Danske Bolig Fri, ca. 2.958.000 DKK, afdragsfri siden købet i april 2023
• Lejlighed på 76 m² i København-området, købt for 3.750.000 DKK
• Aldrig misligholdt noget, og min indkomst er højere end dengang jeg tog lånet
• Belåningsgrad i dag ca. 50-55%, afhængigt af vurderingen

Tillæg over CIBOR3

• Nuværende Bolig Fri: 1,058% + 0,30% for afdragsfrihed = 1,358% (~80% belåningsgrad)
• Nordea BoligPuls tilbud (vejledende, forudsat vurdering omkring 5,5 mio. DKK): 0,796% + 0,20% = 0,996%
• Danskes nye tilbud: 0,75% + 0,15% = 0,90%

Det er ca. 0,46 procentpoint lavere. Ved uændret CIBOR3 sænker det min kvartalsvise rentebetaling med omkring 3.400 DKK (ca. 13.500 DKK om året før skat). Betaler nu ~26K DKK kvartalvis. Omkostninger: 5.000 DKK i gebyr og 1.850 DKK i registreringsomkostninger, plus en vurdering, hvor jeg ikke kender prisen endnu.

Betingelser

Tilbuddet forudsætter, at bankens vurdering af lejligheden lander på mindst 5.5mio DKK (det tal kommer fra banken, ikke fra mig), at jeg består en ny kreditvurdering, og at jeg afleverer opdateret dokumentation. Min nabo har præcis samme lejlighed og har den til salg for ca. 6,2 mio. DKK. Den er ikke solgt endnu, så jeg ser det kun som en udbudspris og ikke som en vurdering.

Det jeg gerne vil vide

Mit primære mål er at sænke min kvartalsvise ydelse. Det, der irriterer mig, er, at jeg som jeg forstår det skal skrive under på et helt nyt lån med 30 års løbetid.

1. Er 0,75% + 0,15% konkurrencedygtigt ved ca. 50-55% belåning, eller er der plads til at presse mere?
2. Jeg har været rigtig glad for Danske, min rådgiver og lånet, især på grund af fleksibiliteten, og fordi det altid indfries til kurs 100. Er der nogen af jer, der bevidst har valgt et andet lån frem for Bolig Fri, og hvorfor?
3. Gebyrerne ~7K DKK lyder rimelige for mig, men er det også jeres oplevelse? Min rådgiver siger desuden, at de ikke bare kan sætte mit eksisterende individuelle rentetillæg ned, og at jeg skal have et nyt lån. Passer det med jeres erfaring, eller har nogen fået tillægget sænket på det eksisterende lån?
4. Er der nogle spørgsmål, jeg har glemt at stille min rådgiver for at få det bedste udfald?

Al Input er meget velkomne. 1000 tak på forhånd!!! 🙏